Приветствую вас на новом уроке, друзья!

Блокчейны с алгоритмом консенсуса Proof-of-Stake (например, Ethereum) поддерживают смартконтракты — цифровые договоры, которые автоматически выполняют условия сделки между участниками. Смарт-контракты — это фундамент децентрализованных финансов (DeFi), которые призваны заменить традиционную централизованную банковскую систему.

Представьте: вы хотите обменять 1 ETH на 2000 стейблкоинов (USDT).

Децентрализованные финансы включают множество типов приложений:

Несмотря на преимущества, полная децентрализация невозможна во всех сферах. Например, социальные сети требуют модерации контента — полный отказ от цензуры создаёт риски для государства и общества.

GameFi — это интеграция блокчейна в игровую индустрию:

NFT (Non-Fungible Token) — уникальный цифровой токен, который нельзя заменить другим.

NFT — это коллекционирование, а не инвестиции:

Метавселенная — это виртуальный мир, объединяющий все технологии:

Представьте:

Представьте, что вы работаете в РЖД и разрабатываете новое поколение электропоездов. Сейчас скоростные «Сапсаны» курсируют между Москвой и Санкт-Петербургом, достигая 250 км/ч. Для такой скорости нужны три компонента: сам современный поезд, электрические линии и качественные рельсы.

Каждые 5-10 лет вы модернизируете подвижной состав: более мощные двигатели, эргономичные сиденья, улучшенная шумоизоляция. Но в какой-то момент вы понимаете: для прорыва к скоростям в 400-500 км/ч (как у японских «Синкансэнов» или китайских поездов) недостаточно просто улучшить вагоны. Нужна совершенно новая инфраструктура — специальные высокоскоростные пути, иные стандарты стрелок и развязок.

И вот здесь начинается сложность: технология создать сверхскоростной поезд уже существует на бумаге, вы можете его построить. Но вы не можете просто запустить его на старых путях — нужно демонтировать существующую инфраструктуру по всей стране или хотя бы по одной магистрали. Это требует колоссальных инвестиций, времени и координации множества служб. Старые поезда, выпущенные 5-10 лет назад и ещё вполне рабочие, придётся как-то интегрировать с новой системой. Механиков нужно переобучить. Всё это должно быть экономически целесообразным.

Та же ситуация и с блокчейном. Технология готова, но для её полноценного внедрения нужно перестроить всю «инфраструктуру» — финансовую, юридическую, логистическую.

Сегодня у нас нет единой базы для внедрения блокчейна в бизнес-процессы. Допустим, крупная российская компания — возьмём условно «Яндекс» или «Сбер» — решает полностью перевести внутренний документооборот и финансовую отчётность на блокчейн. Звучит прогрессивно, правда?

Но проблема в том, что эта компания взаимодействует с внешним миром: с партнёрами, поставщиками, налоговой службой, банками. И все они работают по «старым стандартам» — Excel-таблицы, бумажные договоры, традиционные банковские переводы. В итоге весь смысл автоматизации через блокчейн теряется, потому что основные сложности возникают именно на стыках — когда одна система должна взаимодействовать с другой.

В этом варианте любой желающий устанавливает ноду биткоина или другой криптовалюты на своё устройство и начинает принимать платежи или совершать переводы напрямую, без посредников. Наличные и крипта мирно сосуществуют. Криптовалюта становится «деньгами народа», свободным и нерегулируемым активом.

Звучит романтично, но крайне наивно. Представьте: вы случайно отправили миллион рублей в биткоинах не на тот адрес. Или вас обманули при покупке квартиры. В децентрализованном мире никто не вернёт вам деньги — транзакция необратима. Это полная анархия. Хотите ли вы такой «свободы», когда речь идёт о серьёзных суммах?

Противоположный полюс — государство использует блокчейн-технологии для тотального контроля над финансами и жизнью граждан. И здесь важное уточнение: по-настоящему децентрализован сейчас только биткоин. Большинство блокчейнов уже централизованы — их контролируют определённые группы или фонды. Создать «государственный блокчейн» технически просто.

Первая концепция, которая уже внедряется, — это цифровая личность. Представьте, что все ваши документы — паспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, дипломы — хранятся не в виде пластиковых карточек и бумажек, а в едином цифровом профиле на блокчейне.

Там содержится: ФИО, дата рождения, информация о родственниках, образование, медицинская история, судимости (если есть), награды и достижения. Всё это в защищённом, неизменяемом формате.

Вторая ключевая технология — CBDC (Central Bank Digital Currency), или цифровые национальные валюты:

В России его тестирование началось в 2023 году, и это не просто «электронные деньги» на карте. Это программируемая валюта на блокчейне, подконтрольная Центральному банку.

Центральные банки используют технологию блокчейна для создания CBDC:

Представьте, что вы получили материнский капитал. Сейчас, чтобы потратить его на квартиру или образование, нужно собирать справки, получать одобрения, ждать проверок. С цифровым рублём на сумме материнского капитала будет стоять цифровая метка: «эти деньги можно потратить только на жильё или образование».

Вы идёте покупать квартиру — платёж проходит автоматически, без справок. Система видит: материнский капитал + объект недвижимости = одобрено. Вы пытаетесь купить на эти деньги алкоголь или технику — платёж не проходит.

Блокчейн кардинально изменит наши финансовые и юридические взаимоотношения.

Вы покупаете машину. Вместе с ней вам передаётся цифровой сертификат на блокчейне — NFT, подтверждающий право собственности.

При продаже авто вы просто переводите этот NFT новому владельцу через смарт-контракт: он отправляет деньги, вы — сертификат. Сделка мгновенная, безопасная, без риска мошенничества. Идти в ГИБДД для переоформления не нужно — всё происходит автоматически.

Сразу после покупки система видит: новый владелец, автомобиль такой-то марки, хранится на открытой парковке (по данным из вашей цифровой личности), водительский стаж 5 лет, страховых случаев не было. Вам автоматически предлагают персонализированные страховые пакеты от разных компаний. Оформление в один клик, без заполнения анкет. Деньги списываются, страховка активна.

Продаёте квартиру? Смарт-контракт проверяет рыночную стоимость аналогичного жилья в районе. Если вы пытаетесь продать квартиру за 1 млн рублей, хотя средняя цена — 100 млн, Росфинмониторинг блокирует сделку автоматически. Мошенничество и отмывание денег становятся практически невозможными.

Сейчас расчёты по сделкам с ценными бумагами идут день, два, три. Блокчейн делает это мгновенным — как переводы в криптовалюте. Акции оцифровываются (токенизируются), оборот ускоряется в разы.

Но есть и обратная сторона. Вместе с цифровизацией может прийти система социального рейтинга — это не выдумка, а реальность. В Китае она уже несколько лет работает в тестовом режиме.

По всему городу установлены камеры с распознаванием лиц. Они фиксируют ваши действия: перешли дорогу в неположенном месте — минус баллы. Помогли пожилому человеку — плюс баллы. Сосед анонимно пожаловался на вас за громкую музыку — минус вам, плюс соседу.

Высокий рейтинг: повышенная стипендия, льготы на кредиты, приоритет при приёме на работу, доступ к престижным вузам, быстрое оформление виз.

Низкий рейтинг: отказ в кредитах, сложности с трудоустройством, ограничения на покупку билетов на поезда и самолёты, ваши дети не попадут в хорошие школы.